Settore
Bancario
Per comprendere le necessità, le preferenze e i comportamenti dei clienti, gli istituti finanziari, come ad esempio le banche, i concessionari di mutui, i gestori di carte di credito e i consulenti finanziari, stanno scoprendo le potenzialità delle tecniche di data mining disponibili in STATISTICA Data Miner. Queste tecniche aiutano le aziende operanti nel settore finanziario, ad individuare trend nascosti nei dati ed a spiegare i fattori che influenzano ogni aspetto del loro successo.
Gli istituti finanziari hanno raccolto da tempo dati dettagliati relativi ai clienti, spesso inseriti in più database ed in diversi formati. Solamente grazie alle recenti evoluzioni della tecnologia di gestione dei dati e dei software di data mining, gli istituti finanziari hanno acquisito gli strumenti analitici necessari per la gestione del rischio sulla base di tutte le informazioni raccolte, e per l'esplorazione e la simulazione di diversi scenari. Negli ultimi anni, le strategie di business nel campo del settore bancario si sono sviluppate molto più rapidamente di quanto fatto negli anni precedenti.
In un mercato dei servizi finanziari competitivo come quello odierno, i clienti hanno numerose opzioni tra cui scegliere. L'utilizzo dei dati storici è, e diventerà, uno degli aspetti competitivi che può far emergere la vostra compagnia. Le tecniche analitiche vengono utilizzate per identificare le caratteristiche dei clienti migliori (più redditizi e più fedeli).
La piattaforma di StatSoft per l'analisi predittiva del settore bancario si integra perfettamente con i data warehouse e i depositi di dati già esistenti. Aumentare il numero di prodotti per cliente e la profittabilità sarà più semplice se si svolgono delle analisi per trovare le offerte più adatte, i momenti migliori in cui presentarle e si incrementa il livello dei servizi. Tramite la piattaforma di StatSoft, sarà possibile semplificare la consegna di queste informazioni ai consulenti finanziari, agli operatori del customer service, agli analisti, ai platform bankers, ai cassieri e ai professionisti del marketing.
Un primo passo per aumentare la wallet share e la fedeltà dei clienti migliori è di conoscerli. All'interno dei dati storici, la vostra azienda ha già le risposte alle seguenti domande:
Le nostre soluzioni vi aiuteranno a scoprire queste relazioni nascoste. Le risposte alle domande precedenti, ed a molte altre, diventano fondamentali per i programmi di incremento della wallet share e della fidelizzazione. La conoscenza approfondita dei vostri clienti, tramite delle tecniche analitiche, consente di potenziare tutte le funzioni svolte all'interno dell'azienda. Queste informazioni possono inoltre rappresentare il primo passo verso efficaci programmi di marketing, per individuare ed attrarre nuovi, redditizi e fedeli clienti.
STATISTICA Credit Scoring è la soluzione per tutte le aziende che desiderano costruire dei modelli per valutare il rischio su credito dei propri prodotti finanziari e per potenziare il processo decisionale. STATISTICA Credit Scoring copre tutti gli aspetti necessari per la valutazione del rischio, come dimostrano le testimonianze dei nostri clienti.
Cosa rende la soluzione STATISTICA Credit Scoring unica nel suo genere?
I tentativi di frode bancaria hanno visto un drastico aumento negli ultimi anni, rendendo sempre più importante la loro corretta individuazione. Nonostante gli sforzi da parte degli istituti finanziali, ogni anno vengono persi centinaia di milioni di euro a causa di queste truffe.
STATISTICA Data Miner aiuta le banche e gli istituti finanziari ad anticipare ed individuare rapidamente le possibili frodi, e ad agire immediatamente per minimizzare le perdite. Tramite l'utilizzo di sofisticati strumenti di data mining, è possibile cercare tra milioni di transazioni per scoprire trend sospetti e per rilevare operazioni fraudolente.
STATISTICA Data Miner comprende anche la Regressione Lineare e Non Lineare Multipla con diverse funzioni legame, le Reti Neurali, i modelli ARIMA, le Medie Mobili Pesate Esponenzialmente, l'Analisi di Fourier, e molte altre tecniche. Quando si applicano le più recenti procedure di data mining, come i modelli additivi e lineari generalizzati, le MARSplines, gli alberi boosted, è possibile ricavare una grande quantità di informazioni dai dati disponibili, fornire servizi migliori e guadagnare vantaggi competitivi.
Soluzioni Conformi con le Normalitive Vigenti nel Settore Bancario (Basilea II)
Con il Nuovo Accordo di Basilea del 2001 (BASILEA II), il settore bancario si è trovato ad affrontare nuove sfide normative, ma anche nuove opportunità per affinare i propri sistemi di misurazione e di gestione del rischio operativo.
I tre pilastri del BASILEA II sono la misurazione dei requisiti patrimoniali minimi, il controllo supervisionato e la disciplina di mercato. Per soddisfare i requisiti richiesti dal BASILEA II, gli istituti finanziari devono costruire un sistema di analisi e reportistica sicuro e robusto, che possa essere validato e controllato (ad es., controllo delle diverse versioni dei report prodotti), e devono fornirsi di un sistema di sicurezza differenziato per ruolo (in modo che soltanto certi soggetti possano effettuare le query sui dati, costruire modelli di report, ecc.) e di tracciabilità per la revisione da parte delle agenzie di regolamentazione.
La piattaforma Analitica di STATISTICA Enterprise è la soluzione ideale per gli istituti finanziari che desiderano ottenere risultati certi e sicuri: le soluzioni di STATISTICA per l'analisi generale dei dati, per la modellazione e per la reportistica, sono basate su tecnologie collaudate ed affidabili, sviluppate per soddisfare le esigenze di tutte le aziende soggette a specifiche regolamentazioni.
Di seguito sono riportate le caratteristiche che distinguono STATISTICA da ogni altra soluzione software analitica o da costosi strumenti di data warehousing:
STATISTICA fornisce una combinazione unica e completa di componenti analitici e motori computazionali, con una robusta e sicura struttura client-server abilitata al Web, dove è possibile definire utenti e gruppi di utenti con permessi di accesso diversi, e con funzionalità di tracciabilità degli accessi e della cronologia di creazione e modifica dei report.
Ad esempio è possibile assegnare ruoli specifici agli amministratori delle query, ai quali è consentito di creare e modificare le interrogazioni (query) ai dati, mentre agli analisti è consentita la creazione di architetture analitiche per l'analisi dei dati recuperati; sia le query che tali architetture possono essere soggette alla registrazione delle versioni (Versioning) e le modifiche possono essere esaminate attraverso servizi di tracciabilità, in modo da garantire l'integrità e l'accuratezza del sistema.
STATISTICA fornisce il motore grafico più completo disponibile sul mercato, con migliaia di funzionalità grafiche in grado di assistere nelle fasi di misurazione e modellazione del rischio, nell'utilizzo di metodi di simulazione Monte Carlo ed altri, nel back-testing, nella root cause analysis e nella generazione di report riassuntivi.
Ad esempio, in STATISTICA sono disponibili tutti gli strumenti grafici necessari per la modellazione dei rischio, per effettuare stress-test e back-test, ecc.
STATISTICA contiene la raccolta più completa di strumenti per la modellazione predittiva in un'unica piattaforma, dai Modelli Lineari e Non Lineari Generalizzati, alle tecniche più evolute di data mining, basate su algoritmi di apprendimento automatico all'avanguardia (inclusi le reti neurali, stochastic gradient boosting, support vector machines, e molti altri).
STATISTICA è una piattaforma analitica collaudata, i cui algoritmi si sono dimostrati più accurati e robusti di quelli eseguibili con altri software.
Per una dimostrazione di quanto appena affermato, si consultino i benchmark della precisione di STATISTICA.
STATISTICA contiene inoltre tutti i metodi necessari per l'adattamento di distribuzioni, funzioni di densità e di ripartizione, funzioni di auto-correlazione, funzioni matriciali (PCA, scomposizione ai valori singolari, ecc.), e metodi basati su serie storiche, soltanto per citare alcune delle migliaia di funzioni disponibili nel sistema.
Per esempio:
STATISTICA offre strumenti grafici e analitici interattivi, metodi potenti ed efficaci per l'elaborazione diretta dei dati estratti dai database, analisi e grafici interattivi basati su Web, analisi (strutture e report) guidate a livello aziendale differenziate per utente, ed una potente libreria contenente più di 14.000 funzioni accessibili da Visual Basic o da altri linguaggi di programmazione.
La libreria di STATISTICA contiene tutte le principali funzioni per il calcolo delle probabilità ed i migliori generatori di numeri casuali, indispensabili per stimare con maggior precisione il VAR (Value at Risk) tramite processi di simulazione oppure eseguendo stress-testing e analisi dei possibili scenari.
Ad esempio il generatore di numeri casuali di STATISTICA è uno dei pochi ad aver passato i test DIEHARD per la verifica della qualità dei numeri casuali.
La piattaforma STATISTICA è stata perfezionata nel corso di dieci anni di sviluppo, in modo da fornire funzionalità analitiche sicure in ambienti regolati dai regolamenti dei diversi enti governativi; si tratta di una soluzione costruita in anni di esperienza ed è attualmente in uso in tutto il mondo, in numerose applicazioni critiche dal punto di vista operativo.
Si consultino, ad esempio, le storie di successo nelle industrie regolamentate dal FDA, dove è stata utilizzata la piattaforma STATISTICA per costruire report analitici sicuri e validati, utilizzando le funzionalità di tracciabilità e di controllo completo delle versioni.
STATISTICA supporta la gestione degli accessi divisi per ruolo, la tracciabilità, la registrazione degli eventi, ecc. Non vengono registrate solo le operazione di login, ma possono essere controllate e soggette a versioning anche le query ai database e le configurazioni delle analisi, in modo da supportare l'implementazione dell'approccio basato sul Rating Interno Avanzato, in accordo con le regolamentazioni di Basilea II.
STATISTICA è costruito interamente sulla base di componenti e di strumenti di programmazione industriali standard; ciò significa che sarà possibile accedere a praticamente tutti i tipi di database esistenti, scrivere macro e configurare analisi utilizzando linguaggi di programmazione standard, come ad esempio VB o C#, e generare report come pagine Web, documenti di Microsoft Office, documenti in PDF, ecc. Quando si utilizza STATISTICA, è possibile sfruttare completamente i propri data repository e consentire ai propri esperti di costruire strumenti di modellazione analitica proprietari; non sarà infatti necessario costruire un nuovo data warehouse o "scrivere programmi" in linguaggi di programmazione proprietari.
L'architettura client-server abilitata al Web di STATISTICA è scalabile per supportare centinaia o migliaia di utenti, e i compiti computazionali più impegantivi attraverso un sistema efficace e collaudato di bilanciamento delle operazioni di caricamento, per supportare l'elaborazione parallela su più server e altri metodi che garantiscono alte prestazioni e capacità di risposta.
Per una panoramica più completa, si consulti l'architettura client-server abilitata al Web.
Infine, STATISTICA è una soluzione conveniente, non solo per quanto riguarda i costi di acquisto e di installazione, ma anche per i conenuti costi di mantenimento della licenza. Sono disponibili servizi di supporto e di formazione, forniti da personale di StatSoft altamente specializzato.
STATISTICA Data Miner consentirà alle aziende di fornire servizi migliori e di perfezionare tutti gli aspetti relativi alle relazioni con la clientela. Utilizzando gli strumenti di Classificazione e Regressione Generale di STATISTICA Data Miner, è possibile prevedere i comportamenti dei clienti al fine di individuare delle regole per suddividere la clientela in classi o in gruppi. Inoltre risulterà possibile scoprire chi siano i clienti più vantaggiosi e fedeli, e quelli ai quali non è consigliabile effettuare prestiti o che saltano più frequentemente i pagamenti. Attraverso l'applicazione di tecniche all'avanguardia è possibile costruire e confrontare numerosi tipi di modelli lineari, non lineari, ad alberi decisionali o a reti neurali.
Sfruttando le opzioni del modulo di Analisi dei Gruppi EM (Expectation Maximization) e K-means Generalizzata è possibile riconoscere le tendenze, i segmenti e i gruppi di clienti. Per esempio, i metodi di raggruppamento consentono di costruire un modello di segmentazione dei clienti a partire da grandi insiemi di dati. Attraverso i diversi metodi per la mappatura dei clienti e/o delle caratteristiche e delle interazioni dei clienti, come lo scaling multidimensionale, l'analisi fattoriale, l'analisi delle corrispondenze, ecc., è possibile individuare le regole generali da applicare alle operazioni di fidelizzazione del cliente.
Il potente Esploratore Generale di Reti Neurali di STATISTICA Data Miner fornisce strumenti che comprendono la classificazione, l'individuazione di strutture nascoste, e la previsione, assieme ad un Intelligent Wizard, per rendere semplici anche i problemi più complessi e le analisi più avanzate.
Con il modulo di Selezione delle Caratteristiche e di Filtraggio delle Variabili, incluso nel Data Miner, è possibile individuare le variabili più importanti tra migliaia di potenziali rilevazioni, mentre utilizzando i moduli di Analisi delle Componenti Principali o dei Minimi Quadrati Parziali è possibile semplificare le variabili e gli insiemi di dati.
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